Artikel ini terakhir diperbarui pada Juni 10, 2022
Seperti yang diketahui oleh pembaca lama saya, saya memiliki fiksasi dengan pergerakan global menuju mata uang digital.
Masyarakat tanpa uang tunai, sesuatu yang telah membuat saya terpesona selama beberapa dekade meskipun teknologi yang dibutuhkan untuk perubahan seismik dalam ekonomi seperti itu sebenarnya hanya ada selama kira-kira satu dekade. Sebuah publikasi baru-baru ini tentang apa yang sekarang disebut mata uang digital bank sentral atau CBDCs oleh Bank for International Settlements, bank sentral untuk bank sentral mengingat bahwa itu dimiliki oleh 63 bank sentral yang menyumbang 95 persen dari PDB global memberi dunia pembaruan tentang evolusi teknologi yang akan terbukti menjadi pengubah permainan global.
Untuk menempatkan semua informasi dalam posting ini ke dalam persepsi, kita perlu mulai dengan melihat definisi BIS dari mata uang digital bank sentral:
“CBDC adalah uang digital yang dikeluarkan bank sentral dalam mata uang unit nasional, dan itu mewakili kewajiban bank sentral.”
Ada dua jenis CBDC sebagai berikut:
1.) CBDC Ritel: CBDC Ritel dimaksudkan untuk digunakan oleh masyarakat umum dan disebut sebagai CBDC “tujuan umum”. Dengan demikian, ia menawarkan opsi baru kepada masyarakat umum untuk menyimpan nilai dan melakukan pembayaran. CBDC ritel berbeda dari bentuk instrumen pembayaran tanpa uang tunai yang ada untuk konsumen dan bisnis, seperti transfer kredit, debit langsung, pembayaran kartu, dan uang elektronik, karena ini mewakili klaim langsung pada bank sentral daripada kewajiban keuangan pribadi. lembaga.
2.) CBDC Grosir: CBDC Grosir dimaksudkan untuk digunakan oleh lembaga keuangan. CBDC grosir mirip dengan rekening cadangan dan penyelesaian bank sentral saat ini yang dimaksudkan untuk penyelesaian pembayaran antar bank yang besar atau untuk menyediakan uang bank sentral untuk menyelesaikan transaksi aset keuangan digital tokenized di infrastruktur baru
Di Sini adalah halaman sampul laporan yang berjudul “Mendapatkan momentum”:
Laporan tersebut menguraikan hasil survei terhadap 81 bank sentral yang dilakukan pada musim gugur 2021. Survei tersebut meminta bank sentral tentang keterlibatan mereka dalam bekerja menuju CBDC dan motivasi serta niat mereka terkait implementasi CBDC. Penting untuk mengingat perkembangan ini:
“Setelah Bahama meluncurkan CBDC ritel langsung (Dolar Pasir) pada tahun 2020, Nigeria menyusul pada tahun 2021 dengan penerbitan eNaira, dan Karibia Timur dan China merilis versi percontohan masing-masing DCash dan e-CNY.”
Bank sentral dari 81 yurisdiksi yang mengandalkan survei mewakili hampir 76 persen populasi dunia dan 94 persen output ekonomi global. Dua puluh lima responden diklasifikasikan sebagai ekonomi maju dan 56 berada di pasar negara berkembang/ekonomi berkembang.
Berikut adalah grafik yang menunjukkan pertumbuhan yang sangat signifikan dalam pangsa bank sentral yang secara aktif terlibat dalam beberapa bentuk pengembangan CBDC selama lima tahun terakhir:
Berikut adalah grafik yang menunjukkan bagaimana fokus pengembangan menurut jenis CBDC telah berkembang selama lima tahun terakhir:
Pengembangan CBDC ritel secara signifikan lebih maju daripada pengembangan CBDC grosir dengan hampir 20 persen bank sentral mengembangkan atau menguji CBDC ritel, dua kali lipat pangsa bank sentral yang mengembangkan CBDC grosir.
Berikut adalah grafik yang menunjukkan fokus pengembangan CBDC pada tahun 2021:
Pada tahun 2021, 26 persen bank sentral sedang mengembangkan CBDC atau menjalankan proyek percontohan, naik dari 14 persen pada tahun 2020. Selain itu, 62 persen sedang melakukan eksperimen dengan atau pembuktian konsep CBDC.
Ada dua mekanisme dimana bank sentral dapat mendistribusikan CBDC kepada publik sebagai berikut:
1.) Model satu tingkat: Bank sentral mendistribusikan CBDC secara langsung ke publik, menyediakan layanan akun dan dompet CBDC.
2.) Model dua tingkat: Bank sentral bekerja sama dengan perantara sektor swasta tepercaya (yaitu bank ritel) untuk mendistribusikan CBDC kepada publik. Dalam hal ini, sektor swasta akan bertanggung jawab untuk memasukkan klien dan melakukan prosedur mengenal pelanggan dan anti pencucian uang/pemberantasan pendanaan terorisme. Sektor swasta juga akan mencatat transaksi ritel dan menangani pembayaran ritel.
Laporan tersebut mencatat bahwa 70 persen bank sentral yang terlibat dalam beberapa bentuk penerbitan CBDC sedang mempertimbangkan penerapan CBDC ritel yang melibatkan sektor swasta.
Jika Anda bertanya-tanya, ada beberapa motivasi untuk menerbitkan CBDC ritel sebagai berikut:
1.) stabilitas keuangan
2.) implementasi kebijakan moneter
3.) meningkatkan efisiensi pembayaran domestik
4.) meningkatkan efisiensi pembayaran lintas batas
5.) keamanan dan ketahanan pembayaran
Kami mungkin juga menambahkan alasan berikut untuk menerapkan CBDC ritel langsung dari mulut General Manager BIS Augsten Carstens:
Inilah lucunya:
“Bank sentral akan memiliki kendali mutlak atas aturan dan regulasi yang akan menentukan penggunaan ekspresi kewajiban bank sentral itu dan kami juga akan memiliki teknologi untuk menegakkannya.”
Penerbitan CBDC mengharuskan suatu negara memiliki kerangka hukum yang memberikan otoritas hukum kepada bank sentralnya untuk melakukannya. Pada basis tahun-ke-tahun, pangsa bank sentral dengan otoritas hukum meningkat dari 18 persen menjadi 26 persen pada tahun 2021 dan tambahan 10 persen yurisdiksi sedang dalam proses mengubah undang-undang mereka untuk mengesahkan penerbitan CBDC. Artinya, dalam waktu dekat, 36 persen bank sentral dunia akan segera memiliki kewenangan hukum untuk menerbitkan CBDC.
Untuk meringkas, 68 persen bank sentral menganggap bahwa mereka kemungkinan besar atau kemungkinan besar akan menerbitkan CBDC ritel dalam jangka pendek atau menengah. Kemungkinan yang dilaporkan sendiri lebih tinggi di antara negara-negara pasar berkembang/ekonomi berkembang daripada di negara-negara maju. Berikut adalah ringkasan yang menunjukkan bagaimana kemungkinan penerbitan CBCD eceran dan grosir telah meningkat tajam selama empat tahun terakhir:
Jika Anda ingin mengedukasi diri Anda lebih jauh tentang CBDC, di sini adalah video dari BIS yang menguraikan “perairan CBDC ritel yang belum dipetakan”:
Mari kita tutup dengan beberapa pemikiran. Seperti yang telah saya nyatakan di masa lalu dan memberikan komentar Augsten Carstens dan Chrystia Freeland, Wakil Perdana Menteri Kanada, langkah-langkah baru-baru ini untuk membekukan rekening bank dari mereka yang dianggap “pemikir yang salah” seperti yang ditunjukkan di sini:
…apakah Anda benar-benar berpikir bahwa CBDC ritel akan memberikan manfaat yang lebih besar bagi masyarakat secara keseluruhan? Atau, apakah itu hanya akan memberikan kekuatan lebih kepada kelas penguasa yang akan dapat mencatat dan mengontrol setiap pengeluaran kita, terutama jika ekosistem CBDC yang dapat diprogram diterapkan?
CBDCs – memang mendapatkan momentum.
Tag:
Mata Uang Digital
Anda dapat mempublikasikan artikel ini di situs web Anda selama Anda memberikan tautan kembali ke halaman ini.
Be the first to comment