DNB: Volksbank memiliki terlalu sedikit wawasan tentang kemungkinan aktivitas kriminal nasabah

Artikel ini terakhir diperbarui pada Agustus 30, 2023

DNB: Volksbank memiliki terlalu sedikit wawasan tentang kemungkinan aktivitas kriminal nasabah

Analisis Risiko Pelanggan Tidak Memadai

De Volksbank tidak memiliki sistem yang jelas yang dapat digunakan untuk menentukan apakah pemegang rekening terlibat dalam kegiatan kriminal. Misalnya, bank negara tidak cukup memeriksa apakah pelanggan menyalahgunakan koin kripto untuk mencuci uang. Juga tidak jelas secara internal risiko apa saja yang perlu diwaspadai.

Teguran dari DNB

Awal bulan ini, De Nederlandsche Bank (DNB) diketahui telah menegur de Volksbank karena aturan anti pencucian uang yang tidak memadai. DNB mengumumkan detailnya hari ini.

Analisis Risiko Integritas Sistematis

Semuanya berkisar pada semacam kerangka di mana induk perusahaan SNS, ASN, Regiobank, dan BLG Wonen harus memperhatikan risiko nasabah, yaitu Analisis Risiko Integritas Sistematis. Hal ini harus menyatakan nasabah seperti apa yang diinginkan bank dan bagaimana mereka menghadapinya.

Kurangnya Analisis Mendalam

Analisis ini wajib bagi pelanggan yang berinvestasi dalam mata uang kripto atau mentransfer uang ke negara-negara berisiko tinggi. Namun, menurut DNB, “analisis mendalam masih kurang untuk mendapatkan gambaran yang baik tentang nasabah yang mungkin menimbulkan peningkatan risiko”.

Analisis Pelanggan Tidak Memadai

Selain itu, de Volksbank tidak memiliki gambaran yang jelas mengenai negara mana nasabah berada, produk dan layanan apa yang mereka beli, dan dari mana uang mereka berasal dan disalurkan. Menurut DNB, analisis pelanggan tersebut “tidak cukup menyeluruh”.

Pelanggaran

Dokumen tersebut menyatakan bahwa DNB menerima sinyal pada bulan Juni tahun lalu bahwa de Volksbank tidak mematuhi Undang-Undang Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris (Pencegahan) (Wwft) karena kontrol pelanggan yang tidak memadai. Setelah dilakukan penyelidikan, bank tersebut diberitahu pada bulan Maret bahwa, menurut DNB, hukum telah dilanggar. Pada bulan Juni, tamparan resmi di pergelangan tangan, yang disebut instruksi, diberikan.

Sungguh luar biasa bahwa de Volksbank meminta DNB untuk tidak mengungkapkan penunjukan tersebut. Setelah permintaan ini ditolak oleh DNB, bank tersebut sendiri mengumumkan penunjukannya pada bulan ini ketika menerbitkan angka setengah tahunannya.

Pekerjaan Restorasi

De Volksbank akhirnya tidak keberatan dengan penunjukan tersebut. CEO bank tersebut, Martijn Gribnau, mengakui kekurangan tersebut dan berjanji “akan melakukan segala upaya untuk memperbaikinya”.

DNB telah menetapkan batas waktu 1 April tahun depan bagi de Volksbank untuk mengatasi masalah ini. Baru kemudian akan dipertimbangkan apakah de Volksbank juga akan dikenakan denda.

Tidak hanya de Volksbank, tiga bank besar lainnya (ING, ABN Amro, dan Rabobank) juga mengalami kendala dalam mencegah pencucian uang. Namun bagi de Volksbank, teguran tersebut sangat sensitif bagi pemerintah karena bank tersebut sepenuhnya milik negara.

ECB Baik

Hari ini, Bank Sentral Eropa (ECB) mengumumkan bahwa de Volksbank telah didenda karena kurangnya kontrol atas transfer ke bank regional di Swiss, yang disebut bank wilayah. Denda hampir 4,5 juta euro telah dikenakan untuk ini.

De Volksbank sebelumnya melaporkan pelanggaran tersebut dan telah membuat reservasi untuk denda. Bank tersebut mengatakan telah membayarkannya kepada ECB.

Volksbank