Korporasi Asuransi Simpanan Federal Bisakah Ini Benar-Benar Melindungi Penabung Amerika?

Artikel ini terakhir diperbarui pada Maret 23, 2023

Korporasi Asuransi Simpanan Federal Bisakah Ini Benar-Benar Melindungi Penabung Amerika?

Federal Deposit Insurance Corporation – Bisakah Ini Benar-Benar Melindungi Penabung Amerika?

Dengan sektor perbankan Amerika di bawah tekanan yang belum pernah terlihat sejak 2008 dan tanggapan oleh Pemerintahan Biden terhadap krisis, penting untuk lebih memahami kemampuan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk menanggapi krisis yang sedang berlangsung ini.

Pertama, mari kita lihat total dana yang disimpan di bank komersial Amerika dari Tabel 2 laporan mingguan H.8 Federal Reserve tertanggal 17 Maret 2023:

Saat ini terdapat deposit sebesar $17,5947 triliun di bank komersial Amerika, turun dari $18,0164 pada Februari 2022.  Perhatikan bahwa jumlah ini mencakup semua simpanan, bukan hanya yang ditanggung oleh FDIC.

Sekarang, mari kita lihat Laporan Tahunan 2022 untuk Federal Deposit Insurance Corporation.Di Sini adalah grafik yang menunjukkan perkiraan simpanan yang diasuransikan Dana Penjamin Simpanan (DIF) sampai dengan 31 Maret 2012:

Per 30 September 2022, ada perkiraan $9,9 triliun simpanan yang diasuransikan FDIC di sekitar 865 juta rekening di 4.755 institusi, dengan mengingat bahwa cakupan maksimum adalah $250.000 per deposan per bank yang diasuransikan FDIC, per kategori kepemilikan.

Berikut adalah grafik yang menunjukkan rasio cadangan dana asuransi simpanan (DIF) kembali ke 31 Maret 2012 dengan rasio cadangan minima wajib yang disebutkan di atas disorot dengan garis horizon putus-putus:

Rasio cadangan DIF saat ini sebesar 1,26 persen jauh di bawah minimum 1,35 persen yang diamanatkan secara hukum. Manajemen FDIC mengklaim bahwa “pertumbuhan luar biasa dalam simpanan yang diasuransikan selama kuartal pertama dan kedua tahun 2020 menyebabkan rasio cadangan DIF menurun di bawah batas minimum wajib sebesar 1,35 persen”. Dengan demikian, dewan direksi FDIC mengadopsi “Rencana Restorasi” untuk mengembalikan rasio cadangan setidaknya 1,35 persen dalam waktu delapan tahun seperti yang dipersyaratkan oleh Federal Deposit Insurance Act. Khususnya, dewan FDIC mencatat bahwa ini hanya akan terjadi jika tidak ada “keadaan luar biasa”. Pada bulan Juni 2022, FDIC memproyeksikan bahwa undang-undang minimum 1,35 persen tidak akan tercapai pada tanggal 30 September 2029, dan dengan demikian, menyetujui Rencana Restorasi yang Diubah yang meningkatkan tingkat penilaian asuransi simpanan awal sebesar 2 basis poin.

Berikut adalah tabel yang merangkum situasi keuangan FDIC:

Untuk menutupi simpanan terproteksi senilai $9,9 triliun, saldo dana asuransi FDIC hanya $128,218 miliar. Di sinilah letak masalahnya mengingat sudah ada $163.809 dalam simpanan yang diasuransikan di 42 “lembaga bermasalah”.

Skema asuransi simpanan Federal Deposit Insurance Corporation jelas tidak dirancang untuk melindungi deposan dari keruntuhan lembaga perbankan besar atau beberapa lembaga perbankan kecil pada satu waktu (seperti yang terjadi sekarang). Dalam kasus Silicon Valley Bank dan Signature Bank, deposan diberikan perlindungan untuk semua simpanan mereka karena Menteri Keuangan Janet Yellen dan dua pertiga dewan FDIC dan Federal Reserve setuju bahwa ada “risiko sistemik” terhadap keuangan Amerika. sistem seperti yang dikutip Di Sini:

…Dan Di Sini:

Satu-satunya masalah adalah bahwa penerapan pengecualian risiko sistemik menciptakan ketidakseimbangan di sektor perbankan seperti yang dicontohkan dalam pertukaran antara Senator Lankford dan Janet Yellen di Komite Senat tentang Sidang Komite Keuangan tentang Anggaran Tahun Anggaran Presiden 2024 yang diadakan pada 16 Maret 2023:

Bayangkan, pemerintah dan Federal Reserve tidak dapat melihat konsekuensi yang tidak diinginkan dari kebijakan mereka. Mengingat tanggapannya, bagaimana bisa Janet Yellen menjadi kepala Federal Reserve apalagi Menteri Keuangan?

Jika Anda ingin menonton seluruh pertukaran, silakan buka 1 jam 50 menit dari video Komite Dengar Pendapat di Link ini.

Sektor perbankan di Amerika Serikat (dan mengingat sifat global dari sistem perbankan) berada di bawah tekanan yang belum pernah terlihat sejak Resesi Hebat. Korporasi Penjamin Simpanan Federal tidak mampu memastikan bahwa para deposan terlindungi dan, mengingat hampir $10 triliun tabungan di bank-bank komersial, bahkan Washington tidak akan memiliki dana untuk melindungi tabungan jutaan orang Amerika seandainya terjadi kegagalan besar pada satu atau dua pemain utama dalam sistem perbankan.

Federal Deposit Insurance Corporation,batas asuransi fdic,fdic